Как гласила надпись на окне одного банка, «мало-помалу вы накопите здесь достаточную сумму… но не раньше, чем начнете».
Секрет медленного, но надежного накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Дело в том, что доход генерируют не только первоначально вложенные средства, но и накопленные реинвестированные проценты. Сложные проценты часто называют секретом богатых людей, когда деньги сами делают деньги, без вашего участия.
В чем же заключается это чудо и как оно работает?

Сущность расчета сложных процентов заключается в том, что проценты, начисленные за период по инвестированным средствам, в следующем периоде присоединятся к основной сумме, в результате чего в следующем периоде проценты будут начислены и на основную сумму, и на добавленные проценты. При этом происходит капитализация процентов по мере их начисления и база, с которой начисляются проценты, постоянно возрастает.
Сложно для понимания? Погодите, сейчас все будет понятно, да так понятно, что дух захватит от мысли: «почему я этого раньше не знал?!».
Давайте рассмотрим силу сложных процентов на примерах.

Единоразовое инвестирование.

Представьте, что вы инвестируете $100 под 12% годовых:
Через год у вас будет $112 — первоначальные $100 плюс процентный доход в $12. Оставив заработанные $12 для вложения на тех же условиях, вы увеличите размер инвестиций до $112.
За второй год процентный доход составит уже не $12, а $13,4. Таким образом, к концу второго года у вас будет $125,4.
А к концу третьего года — $140,5.
К концу десятого года ваша сумма возрастет до $310, что на $90 больше, чем при простом начислении годового дохода в $12.
Такова магия сложных процентов.
Не впечатляет?! Не спешите делать выводы...
Посмотрим, что происходит с этой суммой дальше по истечении времени:
Через З года — $140.
Через 4 года — $157.
Через 10 лет — $310.
Через 20 лет — $964.
Через З0 лет — $2 996.
Через 40 лет — $9 305.
Через 49 лет — $25 804.
Через 50 лет — $28 900.
Таким образом, $100 через 50 лет превращаются почти в $29 000, т.е. наша сумма увеличилась за 50 лет в 290 раз!
Наверное, вас не очень вдохновляет возможность получить через 50 лет ожиданий всего $29 000 долларов? Поверьте, меня тоже, но, как было сказано выше, в данном примере для нас важна тенденция.
В истории есть немало примеров, доказывающих магическую силу сложных процентов.
Например, можно вспомнить о примечательном поступке Бенджамина Франклина. Франклин, который умер в 1791 году, завещал по $5 000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии.
По условию завещания города могли получить эти деньги в два приема, через 100 и 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по $500 000, а еще через 100 лет — все деньги со счета. Через 200 лет, в 1991 году, города получили примерно по $20 000 000. Франклин очень наглядно показал, что могут принести сложные проценты. Выгода сложных процентов в том, что «деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги».
Со сложными процентами связано так называемое правило 72 — с его помощью можно легко определить, сколько времени потребуется на удвоение суммы, на которую начисляются сложные проценты.
Разделите число 72 на процент, который будут приносить ваши вложения. Результат и будет числом лет, через которые вложенная сумма удвоится. Так, если вы вложили деньги под 20% годовых, на удвоение ваших средств потребуется 3,6 года. А если под 10% годовых – то 7,2 года.

Как ускорить накопление?

Существует два фактора, способных значительно ускорить процесс прироста капитала: процент годовой доходности и большие суммы инвестирования, то есть регулярное вложение дополнительных средств.
Давайте вернемся к примеру с 12% доходности на инвестиции $100.
Как вы думаете, что произойдет, если мы увеличим ставку годовой доходности до 20%?
Многие не верят своим глазам, когда узнают о том, что вместо $28 900, которые через 50 лет можно получить со ставкой 12%, итоговая сумма со ставкой 20% составит $910 044, то есть почти миллион.
Этот пример зажигает! И люди готовы пуститься в авантюры, чтобы заработать больше денег, чаще всего, теряя деньги.
Но я хочу показать вам еще один пример, благодаря которому, надеюсь, вы поймете, что гораздо важнее не охотиться за сверхприбылью, а придерживаться регулярности своих вложений.

Регулярное инвестирование

Представьте, что вы проинвестируете $100 не один раз, а будете инвестировать $100 ежемесячно, то есть $1 200 в год, под те же 12%. Через 50 лет вы получите сумму, превышающую $3 944 000!
А заветный миллион сможете получить  через 38,5 лет. Причем речь в примере идет о ставке 12% годовых.
А что будет происходить, если откладывать не $100 в месяц, а больше? Тогда будут сокращаться сроки.
Чем больше времени вы инвестируете и реинвестируете полученный доход, тем большую крутизну приобретает линия прироста капитала. Так что, если времени, знаний, денег и прибыли нужно не очень много, то в достатке должно быть терпения и дисциплины, с помощью которых вы сможете сберегать и инвестировать деньги каждый месяц на протяжении большого промежутка времени.

Приумножить или потерять?

Очень много людей бросается в авантюры, не имея терпения, или просто теряют мотивацию и перестают откладывать деньги на приобретение активов. В их жизни так ничего и не происходит – они бедны. При этом есть и люди, кому это удалось сделать. К сожалению, первых было и будет намного больше, чем вторых, потому что не все понимают, как это на самом деле работает.
Задумайтесь теперь: в каком лагере собираетесь оказаться вы? Решать только вам, ведь основные правила, законы и тенденции вам уже известны!

Почему начинать стоит прямо сейчас?

Представьте, что вы начали инвестировать в создание активов не со следующего месяца, а через год.
Как вы думаете, какой суммы вы лишитесь на выходе, насколько это промедление уменьшит ваш капитал за 50 лет? Думаете, через 50 лет вы получите на $1 200 меньше? Конечно же, нет. Вы получите меньше на $151 674. Вычитать-то надо результат последнего, пятидесятого года, а не первого года.
Чтобы понять, почему время играет такую важную роль в инвестировании и почему начинать нужно раньше, а не позже, можно рассмотреть один пример.
Уильям и Джон — братья-близнецы, им по 65 лет. Сорок пять лет назад Уильям открыл индивидуальный пенсионный счет (IRA) и каждый год вносил на него по $2 000. Через 20 лет Уильям перестал пополнять счет, но оставил накопленные деньги работать дальше.
Этот счет приносил 10% годовых. Джон открыл такой же счет, но только в возрасте 40 лет, как раз когда его брат перестал делать взносы. И в течение 25 лет вносил на счет также по $2 000 в год под тот же процент доходности. В совокупности Джон вложил на 25% больше денег, чем Уильям. Теперь попробуйте ответить на вопрос, сколько средств сегодня на счетах Уильяма и Джона и у кого их больше.
Ответ на эту задачу многих людей приводит в изумление. На пенсионном счете Уильяма сегодня почти $1 250 000, а на счете Джона — менее $200 000, и это, несмотря на то, что Джон внес гораздо больше денег. Уильям в итоге накопил на миллион долларов с лишним больше. Чистая победа.
Мораль ясна: чем раньше начнешь, тем больше накопишь. Возьмите время в свои союзники.

Немного правил

Итак, для создания активов необходимо придерживаться следующих правил:
  • Начинать сберегать и инвестировать средства как можно раньше.
  • Делать это регулярно на протяжении длительного периода.
  • Не гнаться за высокой доходностью, заботиться о безопасности активов.
  • Использовать силу сложных процентов и реинвестировать полученный доход от инвестиций.
Конечно, немалое значение играет процент доходности, который вы будете получать от своих инвестиций, а также сумма регулярных отчислений. Но эти факторы больше влияют на скорость достижения требуемых результатов, а не на сам факт их достижения.
Ведь даже с небольшими суммами и с не очень высокой доходностью инвестиций можно достичь хороших финансовых результатов, в полной мере задействовав вышеуказанные факторы.

И напоследок, «домашнее задание»:

Представьте, что вы имеете возможность получать 10% годовых на свои инвестиции в различные активы. Используя калькулятор несложно рассчитать через сколько лет вы накопите необходимые активы с тем числом средств, которые вы готовы инвестировать сегодня.
Калькулятор мечты
Посчитайте, сколько вы сможете накопить через 10, 15 и 20 лет, откладывая по 10% от своих доходов под 10, 12 и 15% годовых соответственно.
Надеюсь, что все вышесказанное убедит вас в том, чтобы заняться накоплением активов, даже если ваши доходы невелики.
Сила даже маленьких денег в долгосрочной перспективе велика, не забывайте об этом.